保险公司如何将自己定位为客户的冠军?
基于大量的研究通话和交谈保险内资深风险经理，埃莉诺·哈尔西，主编参谋长RiskMinds保险他整理了主导这个行业的5个主要趋势。
气候变化风险
保险公司应该如何促进低碳经济？对于保险公司，气候变化风险除了将可持续性和绿色政策纳入日常业务行动之外，还为至关重要。有许多社会和政府因素需要考虑，以及增加监管和利益相关者的注意力和改变客户行为。
气候变化是新兴问题战略列表的顶峰，并且由于现在真正开始考虑自己的资产负债表的气候风险的公司，英国库房和监管机构越来越多地发挥作用。现在有一个真正的推动董事会，可持续发展和环境谨慎的决策。
因此，组织需要更加积极主动，并将其付诸实践。从声誉的角度来看，组织对气候变化的风险偏好是什么？您如何评估与气候变化相关的风险偏好？他们是想成为真正的推动者，还是只想跟上监管者或投资者想要的最低限度？保险公司如何以气候友好的方式开展业务？这些都是保险公司需要找到答案的问题，以便有效预测2020年及以后的业务战略和前景。
阴极射线示波器说:
“除了要求修改风险管理制度，法规和准则等要求的要求外，还将导致我们需要监测和反应的额外损失趋势。ESG规则和努力在这种背景下适合。除纯粹的规定之外，CRO将需要在ESG地区变得更加声音和可见。这是为了确保私人和过渡风险保持控制。“
在此之后，保险公司正在重新审视有关其风险兴趣框架的业务恢复和灾难恢复计划，该框架在目前的议程上很高。公司希望确保这些仍然适当。然而，他们所面临的关键挑战之一是，恢复规划有几个组成部分，这些规划是由不同来源的法规驱动的。那么你如何重新设计一个容纳这个框架的框架？围绕风险令人满意的监测工作以及如何从划痕重新构建这一点的问题，而不是在现有的框架上建立问题，仍然是正在进行的工作。
在全球范围内，改变客户行为已经开始对塑料消耗产生经济影响，现在正在接近研究人员国家是气候变化的直接结果的天气模式。对于保险公司而言，这越来越多地有关他们的产品销售以及它们是否仍然适合目的 - 例如，在雨水和洪水增加的沿海地区提高了风险增加。除此之外，整个行业的保险公司都是以前的可持续发展。增加监管机构，媒体和潜在客户的审查增加了声誉损害的风险，这对保险公司的主要问题是没有足够的保险公司投入可持续投资并提出问题：如何保险将自己作为客户的冠军？
阴极射线示波器说:
“诸如气候变化和社会通胀等新的UW风险因素以及外包和行为的定性风险将塑造对CRO角色的更广泛的理解。在掌舵和风险团队中的档案都将反映这一转变：将寻求更加跨学科的角色，谁在这些新的界限内竞争。“
操作弹性
2020年的运营弹性是一个大问题——随着监管机构越来越关注这一问题的报告，这一话题已经成为人们关注的焦点。在其庞大的保护伞下，运营弹性包含了几个不同的组成部分，如网络弹性、IT弹性、业务连续性、危机管理、继任规划等。为了分解其各个部分，保险公司需要从战略上考虑这一点，以确保所有组成部分都被纳入并更好地协调，从而最大限度地提高公司的效率和弹性。与专家可以轻松量化和预测的信贷和市场风险不同，运营弹性对于保险公司来说仍然是一个持续的挑战，因为它无法轻松量化。
另一个关键问题是机构如何能证明他们是有弹性的公司吗？保险公司需要考虑精益流程，以及如何更有效。例如，不仅可以将业务弹性，网络，IT等来更好地适应，但业内人士也需要弄清楚如何在风险管理议程整体坐镇。这涵盖了许多不同的框架，包括如何度量和风险偏好可以用弹性更好地整合。
外包是风险专业人士的关键问题。此外，这可能对整个供应链，如何第三，第四和第五方风险带来的是构建了集中风险的威胁依赖性的效果。有一个统一的方法和共同的认识还充当因为虽然你需要有一个全球性的宏观角度看是一个挑战，你还可以在微观层面不赔的观点。这是当企业完全依赖于只有一个特定的基础设施尤其具有挑战性，使得迁移非常困难和风险相当大。
如果您进一步破坏了这一问题，如何围绕如何最佳管理外包，您有多符合您（确保人士风险，网络，即可安排）以及您在事件对于保险公司至关重要后的回溯和运行。所有这些组件都是至关重要的，需要内置于包含应力场景测试的声音和可靠的复制框架中。
当前，处于运营弹性之下的公司正在关注的一个大趋势是如何加强他们的业务圣2.钕三,理查德·道金斯防线是风险管理议程的重要组成部分。。然而这种重新强县，提出的问题是：谁现在有责任？有人认为，高级管理人员需要驱动问责到1圣防线，一切风险自负。
市场不稳定
不出所料，一个重点为欧洲的保险公司2020年是市场的不稳定。由于公司是在不断增加的低/阴性率环境中运行，经济前景非常令人担忧。现在，这可以说是保险公司推到不断变化的战略和产品在什么市场，他们想操作 - 一个更多的战略思考现在需要，而不是只在组织需要领先于竞争对手，而是简单地生存。
在可预见的未来，保险公司可能被要求在低利率环境下运营，这将对全球经济增长和投资率产生重大影响。对公司如何获得回报的担忧令人担忧。五年前，没有人预计低利率会持续五年以上，所有的讨论都集中在企业如何维持接近零的利率上。许多保险公司此前认为利率会再次上升，因此买家纷纷买进投资领域的股票。然而，现在的结果是，存在着重大的投资风险。对欧洲(以及美国)高利率债券到期的预期令人担忧。如果未来10年经济环境继续保持这种状况，保险公司将遭受很大损失。
此外，对低收益率、股权风险和风险集中的担忧，是保险公司在其投资组合中面临的最大问题。在这种低收益环境下，你们如何开发产品并获得有吸引力的收益?
阴极射线示波器说:
“市场波动将持续下去。相对较小的事件可以产生重大影响。市场信任是脆弱的。在市场波动持续占用管理层大量时间的情况下，cro需要确保采取积极主动的应对措施。社会是否也变得更加脆弱，也就是说，最近的趋势(英国脱欧、智利的动荡、香港、法国的黄背心……)是单个事件还是趋势指标，还有待观察。风险管理框架需要做出这样或那样的回应。”
看来，不幸的是，宏观经济形势不会变得更好，我们可以很好地走向下一个衰退。如股票和通货膨胀至少，它们被摆动由于所有其他不确定性和变化。这是讨论每个人心中的一个关键领域，不只是在保险的空间，但在整个金融业。
为了重新实现资本优化，保险公司也要在不确定的市场条件下找到优势，创新和推出新产品以满足不断变化的客户需求至关重要。
产品创新和客户的期望
保险业务的性质是，该行业必须随着产品的货币化而继续进行创新。识别差距在市场上，发展理想的产品是至关重要的。除此之外，还在提出产品销售和留在资本的现实期望中的功能，是保险公司在产品创新中取得成功的关键。
不同客户群体的分化正在改变客户的需求和期望。这最终对分销渠道产生了巨大影响，而分销渠道现在成为寻求创新和更新产品的保险公司面临的一个关键挑战。该部门如何更有效地与客户合作?保险公司表示，这是一个全新的领域，要求公司采取更具战略性的立场。分销渠道的这种变化也提出了一个问题:我们如何在不同的维度中获取客户价值?
除此之外，合作伙伴关系，通过一些合同研究组织鉴定，是关键向前发展，加强保险组合。例如，保险和资产管理公司之间的伙伴关系正变得有利，如忠谁拥有一般投资，但也有不同的合作伙伴关系。
阴极射线示波器说:
“再保险/保险业务向完全以客户为中心的组织的转型无疑将在不久的将来加速。承保新的风险（如网络风险）以及解锁新的业务模式和合作伙伴关系将是这一转型的关键要素。首席风险官及其组织将必须成为更多的UW风险中心教育和商业头脑，以伴随这一转变。”
保险公司的另一个主要担忧是，在当前环境下，它们可以销售的产品类型。消费者习惯的转变，以及日益增长的监管要求，给该行业带来了巨大的压力。保险业如何将自己定位为好人?客户的捍卫者，环境的捍卫者?保险公司如何才能在不丧失商业现实的情况下更好地代表社会?
在不断变化的客户期望和互动方面，保险业风险管理经历了巨大的变化。为了创新，保险公司需要确定今天的客户的目标，以及他们如何与银行互动。例如，为了确定要采取的战略目标取决于响应时间，索赔的迅速是多么迅速等等。根据具体客户组，保险投资组合必须变得更加多样化 - 例如，与其他年龄组相比，汽车保险单最适合千禧一年的哪些汽车保险单？
随着保险公司变得更加积极主动，朝着更加灵活的工作场所迈进，并以多学科的方式协作工作，风险文化变得比以往任何时候都更为重要。
风险文化和行为
风险文化和行为是在2020年对保险公司风险管理议程的重要组成部分，作为CRO公司正在在设定一个更积极的角色和他们的组织内嵌入一个健全的风险文化。
风险文化对于组织的基础结构是至关重要的，它为员工、过程和实践设定了预期的共享价值观、行为和目标，以便顺利运行。
可以说，某些风险文化在组织内部可能是部落式的，只注重数量/只实施控制，因此，一个失误可能会对公司造成极大的损害，导致员工流动率高、团队士气和道德败坏，以及效率低下和盈利能力受到全面影响。
各地文化和什么样的角色保险公司在这玩坦率的讨论已经开始，现在拿出实际形状。除了管理，进行风险，监管和互动板，这是2020年的关键对话中，FCA（金融行为管理局）也在考虑对风险文化独立的审计组。教育板，包容性，多样性，鼓舞人心，使员工，和有效的沟通是预期今年获得越来越多的关注的所有对话。
如何在公司整体风险中以综合方式管理行为风险是目前一个特别热门的领域，尤其是在声誉风险方面。在这方面存在着监管方面的阻力，董事会教育是关键——作为董事会，你需要回答哪些问题，以及这与政策观点有何区别？公司正看到越来越多的罚款和制裁开始出现，因此确保你有足够的基础是非常重要的。除了行为风险之外，随着团队的紧密合作，反洗钱和金融犯罪也越来越成为首席风险官更为关注的领域。
人们普遍认为，风险管理无法在思洛存储器中有效地工作和运作，这一观点正在获得更多的动力，从而鼓励跨团队协作，并日益强调敏捷工作。这是解决行为风险和为保险公司提供良好风险文化的关键。
